【我是推荐人 第8期】常亮——给亲友借钱如何“好借好还”？

【推荐语】都说人生有个非常难的事就是——借钱，更难的事是亲友之间借钱，经常会看到电视上的新闻说亲友之间借钱闹得分崩离析的，甚至还有大打出手的，由此可见怎样“好借好还”是一门非常值得研究的学问，今天我就向大家介绍来自北京嘉善律师事务所执行主任——常亮律师，常亮律师是得到APP锦囊签约专家作者，知识城邦关注4万（关注量最高律师），新京报、北京青年报等媒体常驻普法嘉宾，曾任北京市高、中级、区法院法官，原360、网易高级法务经理，原某新三板公司副总裁、首席法务官，北京银行法学研究会理事，北京文化娱乐法学会理事，他的团队专注于民商事诉讼和执行、公司股权治理、私募基金合规方面的研究；服务过阿里巴巴、字节跳动、滴滴、平安、好未来等多家知名公司。

给亲友借钱如何“好借好还”

给亲戚朋友借钱，一直是个“敏感”的话题，经常会让我感到为难。林语堂先生说过：借人之债时其脸如丐，被人索偿时则其态如王。其实，就是俗话说的：借钱的是孙子，还钱的是大爷。借钱要面对不确定的风险。债务人不仅可能不还钱，还可能为了逃债加害债权人。随手一搜，债务人杀害债权人的新闻并不少见。给人借钱的风险这么大，我们不得不认真以对。

最近，一位朋友王总给我说了他的故事，几年前朋友找王总借钱，王总直接把十万元现金给了朋友。而且还写了借条，但朋友一直没还钱，王总起诉到了法院。大家觉得王总能打赢官司吗？法庭上，由于王总只拿得出借条，不能提供朋友收到钱的证据，朋友也坚决否认收到过钱，最后法院判王总败诉。王总觉得有借条也不保险，干脆谁都不借了。

我们可能会觉得，王总的想法也对，既然借钱有风险，不借得了，省得麻烦。但是，人在江湖，总有身不由己的时候，亲朋好友可能真的需要你出手相救，有时候甚至人命关天，那你还是不得不借。

说到这，你可能会问：如果亲友们要借钱，到底是借还是不借呢？这借出去的钱，就是泼出去的水吗？今天我的这节课，就是要告诉你，不是不可以借钱，而是要在法律上做好风险防范，如果你做好了风险防范，也就是我为你总结的一个模型：“两证三年”，就能做到“有借有还”。现在，我就来告诉你借钱的具体方法。

第一步，借款凭证，你要证明出借人和借款人之间具有借款的合意。也就是说，你和亲友之间具有真实的借钱意向。要证明这一点，最好的办法就是签订一份书面的借款合同或借条，白纸黑字，签字捺印，清楚明白。但你可能马上会说：“都是亲朋好友，不好意思签合同，怎么办呢？”

我们常说一句话，打官司就是打什么？对，打证据。随着科技发展，手机、微信成了我们日常交流的主要工具，手机短信、微信聊天记录，也成了常用的电子证据。

所以，如果没有签订借条或者借款合同，我教你一个方法，用“聊天记录+转账记录”的方式，可以得到一份“组合借条”。比如你可以给张三发短信说：“张三，你要借5万元买车，我转到你那个昵称“张大壮”的支付宝账号里，好么？”张三确认后，你用支付宝转账并备注：“借给张三5万元买车”。这样，你就可以得到一份“组合借条”。

最近，某明星Z女士就使用聊天记录备注“借款”的方法，微信里她让前男友多次承认会还钱，转账时直接备注了是“借款”，打赢了和前男友2000多万的借款官司。你看，“组合借条”是不是很有用？

如果来不及用文字的方式聊几句，你也可以将聊天记录换成催款记录。不管是打电话还是发消息，你要保存好录音或者聊天记录，在录音或聊天记录中要强调对方借钱的事儿。比如你可以发短信给张三：“张三，你上次跟我借了5万元买车，我给你转到你那个“张大壮”的支付宝账号了，你打算什么时候还啊？”如果他说：“哥，再等等。”这也相当于得到了一份“组合借条”。

第二步，付款凭证，你要证明双方的借款关系实际发生。也就是说，你和亲友之间存在借钱的事实。现实中，有时候签了借款合同，但出借人没把钱实际给到借款人。所以，必须重视借款的支付方式，就是你的钱要怎么给对方。

我要特别提示你，一定不要给现金。如果你直接借给对方现金，万一以后对方否认收到钱，确实很难证明。因为钞票不会站出来帮你说话，吸取王总的教训，别让借出去的钱“有去无回”。

万一你借出的是现金，是不是就一定要不回来了？也不是，但你一定要让对方写一份收条，收条里写清楚收款的时间、目的和金额，并写明收到的是现金，最后让对方签字和留下身份证号。

最保险的方式当然是银行转账，但只有一张付款回单不能充分证明借钱的事实，因为转账还能是还钱、投资等用途。你要利用好“备注”这个功能。备注的信息要完整，比如说：“X年X月X日借给张三万元5用于买车，三个月后还”，这样，就可以说明这笔转账是借款了。

我再提示你注意一点：务必核对收款账户是否是借款人本人的账户，不要转给第三方的账户，除非借款合同中指定了账户信息，并且得到了第三方账户所有人的确认。

第三步，诉讼时效，你要做一个有时间观念的出借人。这个词听起来可能有点陌生，其实就是你打官司能够得到法院支持的一个时间段。《民法典》规定，民事案件的诉讼时效是3年，如果还款期限过去了三年，你一直没有要求对方还钱，如果对方在法庭上主张过了诉讼时效，你的诉讼请求就不能得到法院支持了。我做法官的时候，就遇到了不少因为超过诉讼时效而导致当事人败诉的案件。

所以，在借钱的时候，你一定要和对方约定还款时间，及时要求对方还钱。如果没有约定还款时间，可以补充约定，也可以随时让对方还钱，避免超过诉讼时效。

你可能会问，是不是过了诉讼时效，就要不回钱了？也不是！在对方不了解诉讼时效的情况下，你还有机会把钱要回来。我再教你一招：你可以和对方沟通，表示可以减少利息甚至本金，引导对方同意继续还款。你要保存好这些沟通记录，如果能签一份还款协议或者还款承诺书，那就更好了。这样，就可以延长诉讼时效。

好了，“两证三年”的模型就说完了，最后，我再教你一招，就是担保，让你借钱的风险更小。如果你出借的金额是几十万甚至几百万，你就要考虑让借款人提供担保，可以提供财产担保，也可以让他的亲友提供连带责任保证。

今天，我向你介绍了借钱的方法，最后总结为两句话，如果你能够记住，我想至少可以减少80%的风险。

第一，聊天记录不要删，通话录音留原件。

第二，银行转账有保障，写好备注好要账。

今天的分享来自我近二十年的法律工作经验，从做法官到做律师，我看到了很多当事人因为不注重证据、时效问题，输掉官司，遭受损失。因为“在法庭上，只有证据、没有事实。”只有经过法院采纳的证据，才能作为认定事实的基础。所以，今天我分享的内容可能挺多的，大家不一定都记得，但请大家一定要记住一个词，那就是证据、证据、证据！

我是常亮，希望今天的分享能够帮助到你。