【我是推荐人 第8期】常亮——给亲友借钱如何“好借好还”?

2021-04-23 23:00 常亮
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【推荐语】都说人生有个非常难的事就是——借钱,更难的事是亲友之间借钱,经常会看到电视上的新闻说亲友之间借钱闹得分崩离析的,甚至还有大打出手的,由此可见怎样“好借好还”是一门非常值得研究的学问,今天我就向大家介绍来自北京嘉善律师事务所执行主任——常亮律师,常亮律师是得到APP锦囊签约专家作者,知识城邦关注4万(关注量最高律师),新京报、北京青年报等媒体常驻普法嘉宾,曾任北京市高、中级、区法院法官,原360、网易高级法务经理,原某新三板公司副总裁、首席法务官,北京银行法学研究会理事,北京文化娱乐法学会理事,他的团队专注于民商事诉讼和执行、公司股权治理、私募基金合规方面的研究;服务过阿里巴巴、字节跳动、滴滴、平安、好未来等多家知名公司。

给亲友借钱如何“好借好还”


给亲戚朋友借钱,一直是个“敏感”的话题,经常会让我感到为难。林语堂先生说过:借人之债时其脸如丐,被人索偿时则其态如王。其实,就是俗话说的:借钱的是孙子,还钱的是大爷。借钱要面对不确定的风险。债务人不仅可能不还钱,还可能为了逃债加害债权人。随手一搜,债务人杀害债权人的新闻并不少见。给人借钱的风险这么大,我们不得不认真以对。

最近,一位朋友王总给我说了他的故事,几年前朋友找王总借钱,王总直接把十万元现金给了朋友。而且还写了借条,但朋友一直没还钱,王总起诉到了法院。大家觉得王总能打赢官司吗?法庭上,由于王总只拿得出借条,不能提供朋友收到钱的证据,朋友也坚决否认收到过钱,最后法院判王总败诉。王总觉得有借条也不保险,干脆谁都不借了。

我们可能会觉得,王总的想法也对,既然借钱有风险,不借得了,省得麻烦。但是,人在江湖,总有身不由己的时候,亲朋好友可能真的需要你出手相救,有时候甚至人命关天,那你还是不得不借。

说到这,你可能会问:如果亲友们要借钱,到底是借还是不借呢?这借出去的钱,就是泼出去的水吗?今天我的这节课,就是要告诉你,不是不可以借钱,而是要在法律上做好风险防范,如果你做好了风险防范,也就是我为你总结的一个模型:“两证三年”,就能做到“有借有还”。现在,我就来告诉你借钱的具体方法。



第一步,借款凭证,你要证明出借人和借款人之间具有借款的合意。也就是说,你和亲友之间具有真实的借钱意向。要证明这一点,最好的办法就是签订一份书面的借款合同或借条,白纸黑字,签字捺印,清楚明白。但你可能马上会说:“都是亲朋好友,不好意思签合同,怎么办呢?”


我们常说一句话,打官司就是打什么?对,打证据。随着科技发展,手机、微信成了我们日常交流的主要工具,手机短信、微信聊天记录,也成了常用的电子证据。

所以,如果没有签订借条或者借款合同,我教你一个方法,用“聊天记录+转账记录”的方式,可以得到一份“组合借条”。比如你可以给张三发短信说:“张三,你要借5万元买车,我转到你那个昵称“张大壮”的支付宝账号里,好么?”张三确认后,你用支付宝转账并备注:“借给张三5万元买车”。这样,你就可以得到一份“组合借条”。

最近,某明星Z女士就使用聊天记录备注“借款”的方法,微信里她让前男友多次承认会还钱,转账时直接备注了是“借款”,打赢了和前男友2000多万的借款官司。你看,“组合借条”是不是很有用?

如果来不及用文字的方式聊几句,你也可以将聊天记录换成催款记录。不管是打电话还是发消息,你要保存好录音或者聊天记录,在录音或聊天记录中要强调对方借钱的事儿。比如你可以发短信给张三:“张三,你上次跟我借了5万元买车,我给你转到你那个“张大壮”的支付宝账号了,你打算什么时候还啊?”如果他说:“哥,再等等。”这也相当于得到了一份“组合借条”。



第二步,付款凭证,你要证明双方的借款关系实际发生。也就是说,你和亲友之间存在借钱的事实。现实中,有时候签了借款合同,但出借人没把钱实际给到借款人。所以,必须重视借款的支付方式,就是你的钱要怎么给对方。

我要特别提示你,一定不要给现金。如果你直接借给对方现金,万一以后对方否认收到钱,确实很难证明。因为钞票不会站出来帮你说话,吸取王总的教训,别让借出去的钱“有去无回”。

万一你借出的是现金,是不是就一定要不回来了?也不是,但你一定要让对方写一份收条,收条里写清楚收款的时间、目的和金额,并写明收到的是现金,最后让对方签字和留下身份证号。

最保险的方式当然是银行转账,但只有一张付款回单不能充分证明借钱的事实,因为转账还能是还钱、投资等用途。你要利用好“备注”这个功能。备注的信息要完整,比如说:“X年X月X日借给张三万元5用于买车,三个月后还”,这样,就可以说明这笔转账是借款了。

我再提示你注意一点:务必核对收款账户是否是借款人本人的账户,不要转给第三方的账户,除非借款合同中指定了账户信息,并且得到了第三方账户所有人的确认。



第三步,诉讼时效,你要做一个有时间观念的出借人。这个词听起来可能有点陌生,其实就是你打官司能够得到法院支持的一个时间段。《民法典》规定,民事案件的诉讼时效是3年,如果还款期限过去了三年,你一直没有要求对方还钱,如果对方在法庭上主张过了诉讼时效,你的诉讼请求就不能得到法院支持了。我做法官的时候,就遇到了不少因为超过诉讼时效而导致当事人败诉的案件。

所以,在借钱的时候,你一定要和对方约定还款时间,及时要求对方还钱。如果没有约定还款时间,可以补充约定,也可以随时让对方还钱,避免超过诉讼时效。





你可能会问,是不是过了诉讼时效,就要不回钱了?也不是!在对方不了解诉讼时效的情况下,你还有机会把钱要回来。
我再教你一招:你可以和对方沟通,表示可以减少利息甚至本金,引导对方同意继续还款。你要保存好这些沟通记录,如果能签一份还款协议或者还款承诺书,那就更好了。这样,就可以延长诉讼时效。





好了,“两证三年”的模型就说完了,最后,我再教你一招,就是担保,让你借钱的风险更小。如果你出借的金额是几十万甚至几百万,你就要考虑让借款人提供担保,可以提供财产担保,也可以让他的亲友提供连带责任保证。

今天,我向你介绍了借钱的方法,最后总结为两句话,如果你能够记住,我想至少可以减少80%的风险。

第一,聊天记录不要删,通话录音留原件。

第二,银行转账有保障,写好备注好要账。

今天的分享来自我近二十年的法律工作经验,从做法官到做律师,我看到了很多当事人因为不注重证据、时效问题,输掉官司,遭受损失。因为“在法庭上,只有证据、没有事实。”只有经过法院采纳的证据,才能作为认定事实的基础。所以,今天我分享的内容可能挺多的,大家不一定都记得,但请大家一定要记住一个词,那就是证据、证据、证据!

我是常亮,希望今天的分享能够帮助到你。



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